ПРАВЛIННЯ НАЦIОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА

вiд 28 серпня 2025 року	N 107

Про затвердження Змiн до Положення про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв

     Вiдповiдно до статей 7, 15, 40, 56 Закону України "Про Нацiональний банк України", статей 36 - 38 Закону України "Про платiжнi послуги", з метою вдосконалення вимог щодо здiйснення платiжних операцiй з використанням платiжних iнструментiв Правлiння Нацiонального банку України постановляє:

     1. Затвердити Змiни до Положення про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв, затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України вiд 29 липня 2022 року N 164 (зi змiнами) (далi - Змiни), що додаються.

     2. Надавачам платiжних послуг протягом шести мiсяцiв iз дня набрання чинностi цiєю постановою привести свою дiяльнiсть у вiдповiднiсть до Змiн.

     3. Департаменту платiжних систем та iнновацiйного розвитку (Андрiй Поддєрьогiн) пiсля офiцiйного опублiкування довести до вiдома надавачiв платiжних послуг України iнформацiю про прийняття цiєї постанови.

     4. Контроль за виконанням цiєї постанови покласти на заступника Голови Нацiонального банку України Олексiя Шабана.

     5. Постанова набирає чинностi з дня, наступного за днем її офiцiйного опублiкування.

Голова

Андрiй ПИШНИЙ

 

ЗАТВЕРДЖЕНО Постанова Правлiння Нацiонального банку України 28 серпня 2025 року N 107

Змiни до Положення
про порядок емiсiї та еквайрингу платiжних iнструментiв

     1. У роздiлi I:

     1) пiдпункт 1 пункту 8 пiсля слова "уключаючи" доповнити словами "законодавство з питань валютного регулювання та валютного нагляду,";

     2) у пунктi 9:

     пiдпункт 25 викласти в такiй редакцiї:

     "25) порядок взаємодiї еквайра з надавачем платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, та порядок здiйснення еквайром контролю за дотриманням цього порядку;";

     пункт пiсля пiдпункту 25 доповнити новим пiдпунктом 25¹ такого змiсту:

     "25¹) порядок взаємодiї еквайра з iншим еквайром, який укладає iз суб'єктами господарювання договори, метою яких є приймання коштiв з використанням платiжних iнструментiв на користь таких суб'єктiв господарювання за участю еквайра (далi - еквайр отримувача), та порядок здiйснення еквайром контролю за дотриманням цього порядку;".

     2. У роздiлi III:

     1) пункти 39, 40, 41, 44, 46 викласти в такiй редакцiї:

     "39. Еквайринг здiйснюється еквайром на пiдставi договору, укладеного з отримувачем, з урахуванням вимог законодавства України.

     Еквайр має право приймати платiжнi iнструменти, що використовуються у платiжнiй системi, на пiдставi договору, укладеного з оператором платiжної системи та/або з iншим еквайром - учасником цiєї платiжної системи, з урахуванням вимог законодавства України, цього Положення та правил цiєї платiжної системи.

     Еквайр має право приймати платiжнi iнструменти, що не використовуються у платiжнiй системi, на пiдставi договору, укладеного з емiтентом таких платiжних iнструментiв (у разi еквайрингу платiжних iнструментiв цього емiтента), з урахуванням вимог законодавства України, цього Положення та внутрiшнiх документiв цього емiтента.

     Еквайрингом є дiяльнiсть надавача платiжних послуг, який має укладений з отримувачем договiр, предметом якого є забезпечення надходження коштiв отримувачу, що включає одночасно такi умови:

     1) переказ коштiв платникiв отримувачу через цього надавача платiжних послуг, включаючи переказ агрегованими (консолiдованими) сумами;

     2) переказ коштiв здiйснюється за реквiзитами отримувача, якi визначенi в договорi мiж надавачем платiжних послуг та отримувачем [включаючи номер рахунку / унiкальний iдентифiкатор отримувача, найменування отримувача / прiзвище, власне iм'я, по батьковi (за наявностi) отримувача].

     40. Еквайр зобов'язаний пiд час здiйснення еквайрингу передавати платiжну iнструкцiю вiдповiдно до вимог законодавства України.";

     "41. Еквайр має право залучати до виконання платiжної операцiї не бiльше нiж одного еквайра.";

     "44. Договiр, укладений мiж еквайром i емiтентом, дає право еквайру приймати платiжнi iнструменти цього емiтента, що використовуються держателями для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.";

     "46. Еквайр у разi укладення договору з еквайром отримувача зобов'язаний передбачити в договорi, крiм зазначених у пунктi 45 роздiлу III цього Положення, такi умови:

     1) порядок i термiни/строки розрахункiв з еквайром отримувача;

     2) обов'язок надання еквайром отримувача iнформацiї, потрiбної для виконання еквайром вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     3) обов'язок еквайра отримувача надати еквайру iнформацiю про види дiяльностi суб'єкта господарювання, з яким еквайром отримувача укладено договiр, та/або змiну видiв дiяльностi такого суб'єкта господарювання, якi повiдомлялися еквайру;

     4) вiдповiдальнiсть еквайра отримувача за надання недостовiрної iнформацiї;

     5) порядок надання держателю документа за операцiєю з використанням платiжних iнструментiв;

     6) право еквайра вiдмовитися вiд пiдтримання дiлових вiдносин та порядок повiдомлення еквайра отримувача про намiр використати таке право;

     7) розподiл меж вiдповiдальностi мiж еквайрами за дотримання вимог законодавства України, нагляд за яким здiйснює Нацiональний банк.";

     2) роздiл пiсля пункту 46 доповнити новим пунктом 46¹ такого змiсту:

     "46¹. Еквайр у разi укладення договору з надавачем платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, зобов'язаний передбачити в договорi такi умови:

     1) платiжнi iнструменти, що використовуються держателем для переказу надавачу платiжних послуг коштiв, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, для подальшого їх переказу отримувачу на пiдставi платiжної iнструкцiї, наданої платником цьому надавачу;

     2) перелiк iнформацiї, що повинен надавати надавач платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, еквайру, порядок та строки її надання (включаючи iнформацiю про платника та отримувача, зазначену платником у платiжнiй iнструкцiї, що надається надавачу платiжних послуг);

     3) порядок оформлення документiв, що пiдтверджують здiйснення операцiї;

     4) порядок i термiни/строки розрахункiв мiж еквайром та надавачем платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку;

     5) розмiр комiсiйної винагороди, яку надавач платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, сплачує еквайру;

     6) процедури безпеки використання платiжних iнструментiв, яких повинен дотримуватися надавач платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, пiд час здiйснення платiжних операцiй, та передавання даних еквайру про проведенi операцiї;

     7) обов'язок надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, надавати iнформацiю, потрiбну для виконання еквайром вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     8) перелiк iнформацiї, що повинен надавати надавач платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, еквайру, включаючи iнформацiю про види його дiяльностi для призначення еквайром вiдповiдного коду категорiї його дiяльностi, порядок та строки її надання;

     9) обов'язок надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, надати еквайру iнформацiю про змiну видiв його дiяльностi, якi повiдомлялися еквайру для призначення коду категорiї його дiяльностi, порядок та строки її надання;

     10) вiдповiдальнiсть надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, за надання еквайру недостовiрної iнформацiї про види своєї дiяльностi;

     11) право еквайра вiдмовитися вiд пiдтримання дiлових вiдносин та порядок повiдомлення еквайром надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку, про намiр використати таке право;

     12) порядок розгляду спорiв;

     13) iншi умови вiдповiдно до законодавства України або на розсуд i за домовленiстю еквайра та надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку.";

     3) пункти 47, 51 викласти в такiй редакцiї:

     "47. Еквайр зобов'язаний:

     1) пiд час укладення договору iз суб'єктом господарювання / надавачем платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку / еквайром отримувача та пiд час обслуговування суб'єкта господарювання або iнiцiювання платником платiжних операцiй / виконання платiжних операцiй за участю такого надавача платiжних послуг / еквайра отримувача дотримуватися вимог законодавства України, що регулює вiдносини у сферi запобiгання та протидiї легалiзацiї (вiдмиванню) доходiв, одержаних злочинним шляхом, фiнансуванню тероризму та фiнансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

     2) проводити монiторинг платiжних операцiй, здiйснених на користь суб'єкта господарювання / за участю надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку / за участю еквайра отримувача в порядку, визначеному внутрiшнiми документами;

     3) перераховувати кошти на рахунок суб'єкта господарювання / надавача платiжних послуг, який надає послугу з переказу коштiв без вiдкриття рахунку / еквайра отримувача за реквiзитами та в строки/термiни, визначенi в договорi, укладеному мiж ними.";

     "51. Еквайр зобов'язаний ознайомити держателя платiжного iнструменту з розмiром комiсiйної винагороди, що утримується ним з держателя, за виконання платiжної операцiї (за наявностi такої комiсiйної винагороди), безпосередньо перед iнiцiюванням такої операцiї.

     Порядок ознайомлення держателя з iнформацiєю про розмiр комiсiйної винагороди в разi участi еквайра отримувача пiд час виконання платiжної операцiї (власної комiсiйної винагороди та комiсiйної винагороди еквайра отримувача) визначається умовами договору, укладеного мiж еквайрами.

     Держатель платiжного iнструменту пiсля отримання iнформацiї про комiсiйну винагороду повинен мати змогу вiдмовитися вiд уже розпочатої платiжної операцiї.".

     3. Пункти 78 - 80, 94 роздiлу IV викласти в такiй редакцiї:

     "78. Еквайр має право укладати договiр з оператором платiжної системи та/або з iншим еквайром - учасником цiєї платiжної системи для приймання платiжних iнструментiв, що використовуються у вiдповiднiй платiжнiй системi, для здiйснення платiжних та/або iнших операцiй.

     79. Еквайр пiд час здiйснення еквайрингу зобов'язаний дотримуватися вимог цього Положення та правил платiжної системи, включаючи порядок формування/передавання платiжних iнструкцiй.

     80. Еквайр має право приймати платiжнi iнструменти, що використовуються в платiжнiй системi, на пiдставi договору з оператором платiжної системи та/або з iншим еквайром - учасником цiєї платiжної системи та вiдповiдно до правил цiєї платiжної системи i вимог законодавства України. Еквайр зобов'язаний розробити внутрiшнi документи з урахуванням вимог цього Положення та правил вiдповiдної платiжної системи.";

     "94. Еквайр у разi здiйснення платiжних та/або iнших операцiй, iнiцiйованих користувачами з використанням платiжних iнструментiв, якi використовуються в платiжнiй системi, зобов'язаний забезпечити можливiсть здiйснення платiжних та/або iнших операцiй за допомогою платiжних iнструментiв не менше трьох платiжних систем, однiєю з яких є багатоемiтентна платiжна система, створена резидентом України.".